最近收到好多粉丝私信，都在问"有没有能分36期还的借款平台"。说实话，现在大家遇到资金周转问题太常见了，不过选错平台可能掉进高息陷阱。别急，今天我专门对比了市面上主流渠道，发现这五类平台既能分36期，利息还特别实在！往下看记得做好笔记，重点内容都给你们标粗了。
一、为什么都盯着36期还款？
上周跟银行的朋友聊天才知道，现在申请36期分期的人比去年多了40%！仔细想想确实有道理，首先每月压力能减少三分之二，比如说借3万，分12期每月要还2500，分36期就只用800多。而且现在经济形势不稳定，拉长还款周期能更好应对突发状况。
不过要注意两点：
- 总利息会多出约15%-25%，得算清楚是否划算
- 提前还款可能有违约金，这个要问清楚
二、能分36期的五大正规平台
我花了三天时间整理资料，发现这些渠道最靠谱：
1. 国有银行消费贷
像建行快贷、工行融e借这些，现在都开放36期分期了。上周帮表弟申请了工行的，
年利率4.8%，比信用卡分期省一半利息。不过要求有稳定工作，征信不能有逾期记录。
2. 持牌消费金融公司
马上消费金融、招联金融这些持牌机构，审批比银行松点。有个做自媒体的朋友上个月在马上金融借了5万，
分36期每月还1580。不过利息会高些，年化大概12%-18%。
3. 互联网银行产品
微众银行的微粒贷、网商银行的网商贷，都支持36期分期。特别是微粒贷，系统自动评估期限，我试了下自己的账号，
可借额度8万，最长能选42期。不过要注意，这类产品日息看着低，实际年化可能到18%。
4. 信用卡大额分期
现在招行、平安的信用卡现金分期都能分36期。有个做餐饮的朋友，用招行卡分了15万装修款，
月手续费0.75%，折算年化16%左右。适合短期周转，但要记得按时还款。
5. 正规助贷平台
像360借条、度小满这些，虽然利息高点（年化18%-24%），但审核快、到账快。上周邻居急用钱，在度小满借了3万，
分36期每月还1184元。不过要注意看合同细节，有些会收服务费。
三、避开这三个巨坑
在对比平台时，发现不少隐藏陷阱：
- 砍头息套路：说好借3万，实际到账2万7，那3千说是"服务费"
- 利率障眼法：把月服务费说成利息，实际年化超36%
- 自动续期陷阱：到期自动续借，产生新手续费
四、怎么选最划算？
根据我帮粉丝规划的经验，这样选最聪明：
- 有公积金选银行消费贷，利息最低
- 急用钱选互联网平台，半小时到账
- 大额需求（10万+）优先考虑信用卡分期
最后提醒大家，虽然分36期压力小，但
总还款金额会增加30%以上。建议做好财务规划，最好控制在家庭月收入的50%以内。如果还有其他问题，留言区见！
